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해결하는 문제

Family Ledger는 여러 플랫폼(은행, 증권사, Alipay, 부동산 등)에 자산이 분산되어 있고, 상용 앱에 개인정보를 제공하지 않으면서 순자산의 전체적인 흐름을 파악하고자 하는 가정을 위해 설계된 셀프 호스팅형 재무 관리 시스템입니다. 실질 연간 수익률(XIRR) 추적, 근로 소득과 투자 수익의 구분, 그리고 뮤추얼 펀드 보유 종목을 '관통(penetration)'하여 실제 기초 자산을 확인함으로써 숨겨진 산업 리스크를 식별하는 문제를 해결합니다.

작동 방식

일일 거래 기록 대신 월간 스냅샷 방식을 사용합니다. 사용자는 기간을 열고 월말 잔액을 입력한 뒤 기간을 마감하여 보고서를 생성합니다. 수동 입력을 줄이기 위해 AI를 통합했습니다. 비주얼 LLM이 증권 계좌 스크린샷에서 보유 종목을 인식하며, AI는 계산된 엔지니어링 데이터를 기반으로 자산 배분 및 리스크 노출에 대한 진단 해석을 제공합니다.

대상 사용자

Linux 서버(또는 NAS)를 관리할 수 있고 데이터 프라이버시를 최우선으로 생각하는 개인이나 가정. 상세한 일일 예산이나 지출 추적보다는 월 단위의 자산 현황과 실질적인 투자 성과를 파악하고자 하는 분들에게 적합합니다.

주요 특징

• AI 기반 데이터 입력: 비주얼 LLM을 사용하여 스크린샷에서 자산 이름과 가치를 추출하고, 산업이나 유형별로 자동 태그를 지정합니다.
• 펀드 관통(Penetration): 뮤추얼 펀드를 실제 보유 자산(주식, 채권, 현금) 및 산업 섹터로 분해하여 진정한 리스크 노출을 드러냅니다.
• 실질 성과 지표: XIRR(금액 가중) 및 TWR(시간 가중) 수익률을 계산하고, CPI 인플레이션 및 M2 통화량 대비 순자산 추이를 추적합니다.
• 프라이버시 우선 셀프 호스팅: Docker Compose 또는 systemd를 통해 배포하며, 모든 재무 데이터가 사용자의 서버에 안전하게 보관됩니다.
• 자동 평가: 주식(A주, 홍콩주, 미국주), 암호화폐, 귀금속의 현재 가격을 자동으로 가져옵니다.
• AI 자산 건강 검진: 4가지 차원(배분, 리스크, 유동성, 수익률)에서 진단을 제공하고 실행 가능한 리밸런싱 단계를 제안합니다.