LuoDi-Nate/financial-management

解决的问题

Family Ledger 是一个自托管的财务管理系统，专为资产分散在多个平台（银行、券商、支付宝、房地产等）且希望在不牺牲隐私给商业应用程序的情况下，获得全球净资产概览的家庭所设计。它解决了追踪真实年化回报率 (XIRR)、区分劳动收入与投资收益，以及通过“穿透”共同基金持仓来识别隐藏行业风险的问题。

运作方式

该项目不采用每日交易记录，而是使用每月快照方式。用户开启一个周期，输入月底余额，并关闭周期以生成报告。它整合了 AI 以减少手动输入：视觉 LLM 可以从券商账户截图中识别持仓，AI 则根据计算出的工程数据提供资产配置与风险暴露的诊断解读。

适用对象

能够管理 Linux 服务器（或 NAS）并优先考虑数据隐私的个人或家庭。它特别适合那些想要高层级的每月财富概览与真实投资绩效，而非详细的每日预算或支出追踪的人。

特色亮点

• AI 驱动的数据输入：使用视觉 LLM 从截图中提取资产名称与价值，并自动按行业或类型进行标记。
• 基金穿透：将共同基金拆解为其实际持仓（股票、债券、现金）与行业板块，以揭示真实的风险暴露。
• 真实绩效指标：计算 XIRR（资金加权）与 TWR（时间加权）回报，并追踪净资产相对于 CPI 通胀与 M2 货币供应量的表现。
• 隐私优先的自托管：通过 Docker Compose 或 systemd 部署，确保所有财务数据保留在用户自己的服务器上。
• 自动化估值：自动获取股票（A 股、港股、美股）、加密货币与贵金属的当前价格。
• AI 资产健康检查：提供四维度诊断（配置、风险、流动性与回报），并提供可执行的再平衡步骤。